12月7日，国家健康保险局公布了健康保险目录。与过去七年公布的目录相比，这次增加了商业保险创新药物目录。此次，共有19类药品符合资格，包括治疗肿瘤、罕见病和阿尔茨海默病的药物。其共同特点是创新程度高、临床价值优越、患者受益显着、超出基本医保范围。请注意，这 19 种药物不包含在必需药物清单中。该目录对患者、吸毒者、医院、医保、商业保险有何影响？基本保险和商业保险如何协同发挥更大作用？ 为什么首个创新药承保目录现在就推出商业化？ 上海财经大学金融学院保险学教授苏芳：整个保险业界对这份创新药品目录期待已久，消费者也期待保险业能准备一份标准目录。该目录的发布已是第八个年头，是保险公司、政府相关部门和医药企业共同努力的结果。这本目录的推出，对各方来说都是一件幸事。对于消费者来说，未来的保险范围将被详细记录。过去，在没有这样的目录的情况下，各个保险公司的赔付标准完全不同，消费者不知道哪些保险公司的产品好，或者应该购买哪些保险公司的产品。有了这个标准，企业就可以在设计保险产品时指导和执行。其次，由于国家目录实际上具有批量采购的效果，因此药品价格会下降，这与保险公司的赔偿金额相同。降下来，保险产品的保费也应该相应下降，最终的受益者应该是我们消费者。 首个商业保险创新药物组合提高商业保险购买率 上海财经大学金融学院保险系教授苏芳：过去，由于信息不对称，消费者可能对保险公司没有足够的信任，可能会觉得保险公司会以各种理由拒绝承保。一旦这个标准到位，消费者在购买保险时就会知道哪些药物在承保范围内。国家的理性选择，会让消费者与保险公司的信息不对称问题得到有效解决。如果信息不对称得到解决，保险费率也应该会提高。 第一份具有商业保险半必需地位的创新药物目录 苏芳先生，教授，系上海财经大学金融学院保险学教授：商业保险是市场活动，所以它和社保是完全不同的。这是供给和需求之间的选择，并且有一定程度的自由裁量权。因此，我国公布的目录只是保险公司的指导目录。不可能强迫所有保险公司都遵循这个目录。然而，它的权威性如此之大，以至于事实上它应该具有近乎强制性的地位。该目录是出于整个保险行业的期望而制定的，相信保险公司会积极采用并付诸实施。 商业保险呢？从“保护人民健康”到“保护人民健康”？ 上海财经大学金融学院保险系教授苏芳：其实我们商业健康险过去发展得很慢十几年的时间，消费者已经慢慢接受了，并且在一定程度上提高了参与意愿。从保险公司的角度来看，这是一个从零到更好的过程，所以我们首先要保护人们的健康。一旦所有健康人都受到保护，病毒就会逐渐传播给患有基础疾病的人和老年人。保险公司正在一步一步地采取这一措施，因为风险随着您采取的每一步而增加。因此，例如健康和医疗保险不再适用于60岁以上的人。如今，限制逐渐放宽至70岁，这是在人口老龄化背景下提出的另一项要求。还有那些患有既往病史的人。